قبل اجتماع المركزي.. خريطة أعلى عوائد الشهادات الثلاثية المتغيرة في البنوك المصرية
تتجه أنظار القطاع المصرفي والعملاء إلى اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري المقرر عقده يوم الخميس 20 أغسطس 2026، وهو الاجتماع الخامس للجنة خلال العام الجاري، لحسم اتجاه أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض، وذلك بعد أن قررت اللجنة تثبيت أسعار الفائدة في اجتماعها السابق الذي عقد في 9 يوليو 2026.
ويأتي الاجتماع المرتقب في وقت تتزايد فيه أهمية الشهادات الادخارية ذات العائد المتغير، خاصة الشهادات الثلاثية التي تصرف عوائدها شهريًا، باعتبارها من المنتجات المصرفية التي يرتبط عائدها بتحركات أسعار الفائدة وقرارات البنك المركزي، وهو ما يجعلها محل اهتمام شريحة من العملاء الراغبين في الاستفادة من أي تغييرات محتملة في أسعار الفائدة خلال الفترة المقبلة.
وفي ظل حالة الترقب التي تسبق اجتماع لجنة السياسة النقدية، تتنافس البنوك العاملة في السوق المصرية على جذب المدخرات من خلال طرح منتجات ادخارية متنوعة بعوائد تنافسية، فيما تبرز الشهادات المتغيرة باعتبارها أداة تمنح العميل عائدًا يتغير وفق آلية ربط محددة يعلنها البنك، بدلًا من تثبيت العائد طوال مدة الشهادة.
ويستعرض التقرير التالي أعلى معدلات العائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد ذات الصرف الشهري، وفق البيانات المتاحة قبل اجتماع البنك المركزي المصري.
1- شهادة النخبة من بنك بيت التمويل الكويتي – مصر
تأتي شهادة النخبة من بنك بيت التمويل الكويتي – مصر في صدارة قائمة أعلى العوائد، بعائد يبلغ 19.75% سنويًا.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، بينما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 50 ألف جنيه، مع صرف العائد بصورة شهرية.
2- شهادة MID PLUS من بنك ميد
تحل شهادة MID PLUS من بنك ميد في المركز الثاني بعائد سنوي يبلغ 19.65%.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 100 ألف جنيه، مع صرف العائد شهريًا.
3- الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري
تقدم الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري عائدًا يبلغ 19.5% سنويًا، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى لإصدار الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ما يجعلها متاحة أمام شريحة واسعة من العملاء الراغبين في الاستثمار بمبالغ تبدأ من مستويات منخفضة نسبيًا.
4- الشهادة الثلاثية المتغيرة من البنك التجاري الدولي CIB
يقدم البنك التجاري الدولي-CIB الشهادة الثلاثية متغيرة العائد بعائد يبلغ 19.5% سنويًا، لمدة 3 سنوات، ويصرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
5- الشهادة المتغيرة من بنك QNB مصر
يقدم بنك QNB مصر شهادة متغيرة بعائد يبلغ 19.5% سنويًا، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
6- الشهادة المتغيرة من بنك الكويت الوطني مصر
يطرح بنك الكويت الوطني مصر شهادة متغيرة بعائد سنوي يبلغ 19.5%، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.
7- الشهادة الثلاثية من البنك العربي الافريقي الدولي
يقدم البنك العربي الافريقي الدولي الشهادة الثلاثية متغيرة العائد بعائد يبلغ 19.5% سنويًا، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 5000 جنيه.
8- شهادة SAIB برايم الثلاثية
يقدم بنك SAIB شهادة SAIB برايم الثلاثية بعائد سنوي يبلغ 19.5%، لمدة 3 سنوات، ويصرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.
9- الشهادة الثلاثية من بنك التنمية الصناعية
يطرح بنك التنمية الصناعية شهادة ثلاثية متغيرة بعائد يبلغ 19.5% سنويًا، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 100 جنيه فقط.
10- شهادة جاري بلس من بنك قناة السويس
يقدم بنك قناة السويس شهادة جاري بلس بعائد سنوي يبلغ 19.5%، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.
11- شهادة ستار من أبوظبي التجاري ADCB
يقدم أبوظبي التجاري ADCB شهادة ستار بعائد يبلغ 19.5% سنويًا، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 5000 جنيه.
12- شهادة سمارت من بنك QNB مصر
يقدم بنك QNB مصر شهادة سمارت بعائد سنوي يبلغ 19.5%، لمدة 3 سنوات، ويصرف العائد شهريًا.
ويبلغ الحد الأدنى للشراء 500 ألف جنيه.
13- الشهادة الثلاثية من البنك الأهلي الكويتي مصر
يقدم البنك الأهلي الكويتي مصر الشهادة الثلاثية متغيرة العائد بعائد يبلغ 19.5% سنويًا، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 100 ألف جنيه.
14- شهادة Floating Plus من البنك العربي الافريقي الدولي
تقدم شهادة Floating Plus من البنك العربي الافريقي الدولي عائدًا يبلغ 19.25% سنويًا، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من مليون جنيه.
15- الشهادة الثلاثية المتغيرة من بنك مصر
يقدم بنك مصر الشهادة الثلاثية متغيرة العائد بعائد يبلغ 19.25% سنويًا، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وتكشف خريطة العوائد أن المنافسة على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد تتركز بصورة كبيرة عند مستويات تقترب من 19.5% سنويًا، فيما يتصدر بنك بيت التمويل الكويتي – مصر القائمة بعائد 19.75%، يليه بنك ميد بعائد 19.65%.
ويظل الحد الأدنى للشراء عاملًا مهمًا في مقارنة المنتجات المصرفية، إذ تختلف قدرة العملاء على الاستفادة من العوائد المرتفعة وفقًا للحد الأدنى المطلوب لكل شهادة، حيث يبدأ من 100 جنيه في إحدى الشهادات ويصل إلى مليون جنيه في شهادة أخرى.
كما يمثل اجتماع لجنة السياسة النقدية المرتقب عاملًا رئيسيًا في تحديد اتجاهات هذه المنتجات خلال الفترة المقبلة، إذ إن أي تغيير في أسعار الفائدة قد ينعكس على معدلات العائد المقدمة على الشهادات متغيرة العائد وفقًا لآليات التسعير والربط الخاصة بكل منتج.
وبالتالي، لا تقتصر المنافسة بين البنوك على مستوى العائد المعلن فقط، وإنما تمتد إلى الحد الأدنى للشراء، ودورية صرف العائد، وآلية احتسابه، وشروط الاسترداد، ومدى ارتباط العائد بتحركات أسعار الفائدة الأساسية، وهي عوامل تحدد في النهاية مدى ملاءمة كل شهادة لاحتياجات المدخرين.
