بعد قرار المركزي.. تعرف على حدود السحب والتحويل من ATM وإنستاباي
عاد ملف حدود السحب النقدي والتحويلات الإلكترونية ليتصدر اهتمامات المواطنين، بعد قرار البنك المركزي المصري الذي صدر يوم الخميس 25 ديسمبر 2025، بخفض أسعار الفائدة بنسبة 1% على الإيداع والإقراض، وهو ما فتح باب التساؤلات حول تأثير القرار على التعاملات اليومية، وحدود السحب من البنوك، وماكينات الصراف الآلي، وتطبيق «إنستاباي» الذي أصبح جزءًا أساسيًا من المعاملات المالية اليومية.
خفض الفائدة وإدارة السيولة
لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي قررت خفض سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، وسعر الإقراض إلى 21%، في خطوة تهدف إلى دعم النشاط الاقتصادي وتحفيز الاستثمار، خاصة مع مؤشرات تراجع الضغوط التضخمية، ورغم ارتباط أسعار الفائدة بحركة السيولة داخل السوق، فإن هذا القرار لا يترتب عليه تعديل مباشر في حدود السحب النقدي أو التحويلات، والتي تخضع لضوابط مستقلة ينظمها البنك المركزي مسبقًا.
السحب النقدي من فروع البنوك
ضمن قرارات سابقة تستهدف تسهيل حركة الأموال، كان البنك المركزي قد رفع الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من فروع البنوك إلى 250 ألف جنيه، بدلًا من 150 ألفًا، وهو ما منح العملاء مرونة أكبر في إنجاز معاملاتهم، خاصة لأصحاب الأنشطة التجارية والاحتياجات النقدية المرتفعة.
حدود السحب من ماكينات ATM
أما فيما يتعلق بماكينات الصراف الآلي، فقد تقرر زيادة الحد الأقصى للسحب اليومي إلى 30 ألف جنيه بدلًا من 20 ألفًا، مع استمرار تطبيق القواعد الأمنية المنظمة لعمليات السحب، بما يضمن حماية أموال العملاء وتقليل مخاطر التداول النقدي.
حدود التحويل والسحب من إنستاباي
تطبيق «إنستاباي»، التابع لشبكة المدفوعات الإلكترونية، حافظ على حدوده المقررة دون تغيير، حيث يبلغ الحد الأقصى للتحويل أو السحب اليومي 120 ألف جنيه، بينما يصل الحد الأقصى للعملية الواحدة إلى 70 ألف جنيه، مع تحديد سقف شهري للتحويلات لا يتجاوز 400 ألف جنيه، مما يجعله أداة فعالة للتحويلات السريعة دون الحاجة لحمل النقد.
رسوم التحويل عبر إنستاباي
حددت الشبكة رسومًا رمزية للتحويلات، تبدأ بنصف جنيه للتحويلات الأقل من 1000 جنيه، وترتفع تدريجيا حسب قيمة المبلغ، على ألا تتجاوز الرسوم 20 جنيهًا كحد أقصى، في إطار تشجيع المواطنين على الاعتماد على الوسائل الرقمية.
رسوم السحب والاستعلام من ATM
البنك المركزي ألزم البنوك بسقف موحد لرسوم السحب من ماكينات غير تابعة للبنك المصدر للبطاقة، مع الإبقاء على السحب المجاني عند استخدام ماكينة البنك نفسه، وتبلغ رسوم السحب في أغلب البنوك 5 جنيهات للعملية الواحدة، بينما تختلف رسوم الاستعلام عن الرصيد من بنك لآخر.
فروق الرسوم بين البنوك
تطبق بنوك كبرى مثل الأهلي المصري، وبنك مصر، وبنك القاهرة، والبنك الزراعي رسوم سحب موحدة قدرها 5 جنيهات، مع رسوم بسيطة للاستعلام عن الرصيد، في المقابل، تعفي بنوك مثل CIB وQNB وHSBC العملاء من رسوم الاستعلام، بينما تفرض بعض البنوك رسوما أعلى نسبيًا على هذه الخدمة.
ماذا يعني ذلك للمواطن؟
الضوابط الحالية تعكس توجه الدولة نحو تقليل الاعتماد على النقد، وتشجيع الدفع الإلكتروني، مع الحفاظ على مرونة السحب النقدي عند الحاجة، ومع استقرار الحدود والرسوم، يبقى وعي العملاء بالفروق بين البنوك واختيار القنوات الأنسب هو العامل الأهم لتقليل التكاليف اليومية وإدارة الأموال بكفاءة.
